ARAG Krankenversicherung Beamte – Worauf achten?
Welche ARAG Krankenversicherung passt zu Beamten? In unserem unabhängigen Beihilfetarif-Vergleich stehen zwei unterschiedliche ARAG-Tarifwelten gegenüber: BHB30 mit ergänzenden BHB- und BHK-Bausteinen sowie die Kombination der Tarife 217, 247, 527 und 277. Wir zeigen Dir, wo die Leistungen übereinstimmen und wo Unterschiede im Leistungsfall wirklich wichtig werden.
✓ Freie Arztwahl · ✓ Beihilfeergänzung · ✓ Zahn und Psychotherapie im Vergleich · ✓ 20 Jahre unabhängige Maklerberatung
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ARAG Beihilfetarife: Zwei Kombinationen im direkten Vergleich
Der zugrunde liegende Leistungsvergleich betrachtet eine Beispielkonstellation mit 50 Prozent Bundesbeihilfe, ohne Selbstbeteiligung, mit Zweibettzimmer und privatärztlicher Behandlung sowie einem Krankenhaustagegeld von 25 Euro. Die Tarife und Leistungen sind deshalb nicht ohne Weiteres auf andere Bundesländer oder Beamtenstatus übertragbar. Entscheidend ist die vollständige Kombination der versicherten Bausteine.
✓ ARAG BHB30 / BHB20T – moderne BHB-Kombination
Ambulante und zahnärztliche Leistungen werden in den Hauptbausteinen BHB30 und BHB20T abgebildet. Für stationäre Wahlleistungen kommen BHK20T und BHK30 hinzu. Der Beihilfeergänzungstarif BHEB50 kann bestimmte Restkosten übernehmen. Die Kombination enthält außerdem Pflegepflicht- und Krankenhaustagegeldschutz. In unserem Vergleich sind insbesondere Psychotherapie ohne feste Sitzungsbegrenzung und Zahnleistungen ohne Zahnstaffel auffällig.
✓ ARAG 217 / 247 / 527 / 277 – klassische Bausteinkombination
Der Tarif 217 deckt ambulante Leistungen ab, 247 stationäre Wahlleistungen, 527 den Zahnbereich und 277 ergänzende Beihilfeleistungen. Pflegepflicht- und Krankenhaustagegeldschutz kommen hinzu. Hier sind unter anderem die auf 50 Sitzungen pro Jahr begrenzte Psychotherapie im ambulanten Tarif und die Zahnstaffel in den ersten beiden Versicherungsjahren wichtige Prüfpunkte.
Welche ARAG-Tarifkombination passt zu Dir?
Wir prüfen die Beihilfe, den Leistungsumfang und die langfristige Eignung der Tarifkombination – nicht nur den Monatsbeitrag.
Ambulante Leistungen: Freie Arztwahl, Medikamente und Vorsorge
Sowohl BHB30/BHB20T als auch 217 ermöglichen laut Leistungsvergleich die freie Arztwahl ohne Primärarztprinzip. Ambulante ärztliche Behandlungen und in der Praxis bewährte alternative Methoden sind unter den jeweiligen Bedingungen vorgesehen. Arznei- und Verbandmittel werden in beiden Varianten erstattet. Die BHB-Kombination nennt darüber hinaus ausdrücklich Mittel zur künstlichen Ernährung und bestimmte verschreibungspflichtige Verhütungsmittel bis zur Vollendung des 22. Lebensjahres.
Bei der Vorsorge ist ein Detail besonders interessant: In der BHB-Kombination beeinflussen die im Vergleich genannten Vorsorgeuntersuchungen, Schutzimpfungen, Prophylaxe und professionelle Zahnreinigung die Beitragsrückerstattung nicht. Bei der 217-Kombination führt eine Erstattung solcher Leistungen nach den dargestellten Bedingungen dagegen zum Wegfall der Beitragsrückerstattung. Wer regelmäßige Vorsorge nutzt, sollte diesen Unterschied unbedingt berücksichtigen.
✓ Psychotherapie – ein zentraler Unterschied
BHB30/BHB20T: 100 Prozent der versicherten Tarifprozentstufe ohne feste Begrenzung der Sitzungszahl, keine vorherige Zusage erforderlich. Tarif 217: höchstens 50 Sitzungen je Versicherungsjahr, ebenfalls ohne vorherige Zusage. Der Beihilfeergänzungstarif 277 knüpft bei Psychotherapie ebenfalls an höchstens 50 Sitzungen im Jahr an. Die jeweilige Beihilfeleistung ist gesondert zu betrachten.
✓ Hilfsmittel – Zusage ab 1.000 Euro beachten
Beide Varianten bieten einen offenen Hilfsmittelkatalog. Bei Rechnungsbeträgen ab 1.000 Euro ist laut Vergleich eine vorherige Zusage erforderlich. Fehlt sie, reduziert sich die Erstattung auf 80 Prozent der versicherten Tarifprozentstufe für die Standardausführung. Auch ein Ergänzungstarif gleicht eine solche Kürzung nicht automatisch aus.
✓ Sehhilfen und LASIK – deutlich andere Grenzen
BHB30/BHB20T: bis zu 600 Euro auf 100-Prozent-Basis für Brillen und Kontaktlinsen innerhalb von 24 Monaten; für operative Sehschärfenkorrekturen bis zu 4.000 Euro innerhalb von 60 Monaten, mit zusätzlicher Anfangsbegrenzung. Tarif 217: unter anderem bis zu 105 Euro für Brillengestelle, 300 Euro für Kontaktlinsen jährlich und 1.000 Euro für LASIK einmalig je Auge, jeweils auf 100-Prozent-Basis. Die konkrete Leistung hängt von der versicherten Tarifprozentstufe ab.
ARAG-Leistungen richtig verstehen
Bei Psychotherapie, Hilfsmitteln und Sehhilfen können die Tarifdetails wichtiger sein als ein scheinbar günstiger Beitrag.
Stationäre Leistungen: Zweibettzimmer und Privatarzt
Die BHB-Haupttarife enthalten stationäre Regelleistungen im Mehrbettzimmer. BHK20T und BHK30 ergänzen das Zweibettzimmer und die privatärztliche Behandlung. In der anderen Kombination übernimmt 247 die entsprechenden stationären Wahlleistungen. Privatkliniken und bestimmte stationäre Behandlungen sind in beiden Kombinationen vorgesehen; im Einzelfall können vorherige Zusagen und Erstattungsregeln entscheidend sein.
Ein weiterer Punkt ist das Ersatz-Krankenhaustagegeld bei Verzicht auf Wahlleistungen. Die BHK-Bausteine sehen auf 100-Prozent-Basis 30 Euro beim Verzicht auf das Zweibettzimmer und 50 Euro beim Verzicht auf den Privatarzt vor. Tarif 247 nennt 16 Euro bei Verzicht auf das Zweibettzimmer und 85 Euro bei Verzicht auf beide Wahlleistungen. Diese Beträge sind nicht pauschal für jeden Beihilfeversicherten identisch, sondern richten sich nach den vereinbarten Prozentstufen.
✓ Gebühren über den Höchstsätzen der GOÄ
In beiden Kombinationen sind ärztliche Leistungen auch über den Höchstsätzen der Gebührenordnung vorgesehen. Die Ergänzungstarife BHEB50 beziehungsweise 277 können unter den jeweiligen Voraussetzungen auch den fehlenden Beihilfeanteil berücksichtigen. Eine pauschale Übernahme sämtlicher Rechnungen lässt sich daraus nicht ableiten.
✓ Transport, Anschlussheilbehandlung und Reha
Bei Transporten, gemischten Anstalten und Anschlussheilbehandlungen gelten besondere Voraussetzungen. Die BHB-Kombination nennt bei stationären Transporten bis zu 100 Kilometer beziehungsweise mindestens das nächste geeignete Krankenhaus. Für stationäre Kur- und Rehamaßnahmen sind in der BHB-Kombination unter bestimmten Voraussetzungen bis zu 300 Euro je Tag auf 100-Prozent-Basis für höchstens 28 Tage vorgesehen. Tarif 247 sieht für stationäre Kuren deutlich andere Grenzen vor. Vor einer Behandlung sollten die aktuellen Bedingungen geprüft werden.
Zahnleistungen der ARAG: Zahnstaffel oder keine Zahnstaffel?
Zahnbehandlung, Zahnersatz, Inlays, Implantate einschließlich Knochenaufbau und Kieferorthopädie sind in beiden verglichenen Tarifkombinationen grundsätzlich vorgesehen. Die Leistungen richten sich nach der versicherten Tarifprozentstufe, den Bedingungen und der Beihilfe. Gerade bei größeren Implantat- oder Zahnersatzmaßnahmen sollte der Kostenvoranschlag vorab geprüft werden.
✓ BHB30/BHB20T: Im Vergleich ohne Zahnstaffel
Der vorliegende Vergleich weist für die BHB-Kombination keine Zahnstaffel aus. Auch die ergänzenden Restkostenregelungen des BHEB50 sind zu berücksichtigen. Keine Zahnstaffel bedeutet jedoch nicht, dass jede beliebige Rechnung unabhängig von Gebührenordnung und Tarifbedingungen erstattet wird.
✓ ARAG 527: Zahnstaffel in den ersten zwei Jahren
Der anerkennungsfähige Rechnungsbetrag für Zahnbehandlung, Zahnersatz und Kieferorthopädie beträgt laut Vergleich höchstens 1.025 Euro im ersten Versicherungsjahr und 2.050 Euro im zweiten Versicherungsjahr. Ab dem dritten Jahr entfällt die Zahnstaffel. Bei Unfall gilt die Begrenzung nicht. Auch für den Ergänzungstarif 277 werden entsprechende Staffelgrenzen genannt. Ein Versicherungsjahr entspricht hier dem Kalenderjahr; das erste Jahr kann ein Rumpfjahr sein.
Zahntarife der ARAG individuell vergleichen
Wir prüfen mit Dir, ob die Zahnstaffel, die Beihilfeergänzung und die Leistungen für geplante Behandlungen zu Deiner Situation passen.
Beihilfeergänzung: BHEB50 und Tarif 277
Ein Beihilfeergänzungstarif kann Restkosten nach der Beihilfe und dem Haupttarif abfedern. Das ist gerade bei Heilmitteln, Hilfsmitteln, Zahnbehandlungen und ärztlichen Gebühren wichtig. Der BHEB50 der BHB-Kombination enthält in vielen Leistungsbereichen eine wichtige Voraussetzung: Ohne Leistung des Haupttarifs besteht dort keine Erstattung. Der Tarif 277 ergänzt die andere Kombination ebenfalls nach detaillierten Leistungsregeln.
Deshalb ist die Bezeichnung ‚Beihilfeergänzung‘ noch keine Garantie, dass jede Rechnung zu 100 Prozent bezahlt wird. Für eine unabhängige Beratung betrachten wir immer die Gesamtleistung aller Bausteine und die jeweils geltenden Beihilfevorschriften.
Beitragsrückerstattung: Welche Unterschiede gibt es?
Laut Mustervergleich sehen BHB30/BHB20T und BHEB50 nach einem leistungsfreien Jahr eine erfolgsabhängige Beitragsrückerstattung von zwei Monatsbeiträgen vor. Beim Tarif 217 werden 2,5 Monatsbeiträge genannt, ebenso bei 527; bei 277 zwei Monatsbeiträge. Für BHK20T/BHK30 und 247 ist keine Beitragsrückerstattung vorgesehen. Voraussetzungen und Zusammenspiel der Tarife müssen geprüft werden. Besonders wichtig ist, dass Vorsorgeleistungen in der BHB-Kombination unter bestimmten Voraussetzungen unschädlich bleiben, in der 217-Kombination dagegen nicht.
Auslandsschutz und Tarifoptionen
Beide ARAG-Kombinationen sehen Versicherungsschutz bei vorübergehenden Aufenthalten außerhalb Europas grundsätzlich für bis zu drei Monate vor, teilweise mit Verlängerungen bei Transportunfähigkeit. Für Rücktransport und weitere Auslandsleistungen bestehen unterschiedliche Voraussetzungen. In den BHB-Haupttarifen sind zudem bestimmte Optionen auf höherwertigen Beihilfeschutz oder Vollversicherung bei Wegfall des Beihilfeanspruchs vorgesehen. Bei der Kombination 217/247/277 ist eine entsprechende allgemeine Höherstufungsoption laut Vergleich nicht enthalten; Tarif 527 sieht ein begrenztes Rückwechselrecht nach Elternzeit vor.
Häufige Fragen zur ARAG Krankenversicherung für Beamte
Welche ARAG Beihilfetarife werden hier verglichen?
Wir stellen die Kombination BHB30/BHB20T mit BHK20T/BHK30 und BHEB50 der Kombination aus 217, 247, 527 und 277 gegenüber. Es handelt sich um einen beispielhaften Leistungsvergleich für 50 Prozent Bundesbeihilfe.
Welcher ARAG-Tarif ist besser bei Psychotherapie?
Der Vergleich zeigt im BHB-Haupttarif keine feste Begrenzung der Sitzungszahl. Tarif 217 begrenzt die ambulante Psychotherapie auf 50 Sitzungen pro Versicherungsjahr. Die tatsächliche Erstattung richtet sich nach den vollständigen Bedingungen.
Gibt es eine Zahnstaffel bei der ARAG?
Die BHB-Kombination ist im vorliegenden Vergleich ohne Zahnstaffel dargestellt. Der Zahnbaustein 527 hat in den ersten beiden Versicherungsjahren eine Zahnstaffel. Entscheidend ist die gewählte Tarifkombination.
Warum ist ein Beihilfeergänzungstarif wichtig?
Die Beihilfe übernimmt nicht automatisch jede Kostenposition vollständig. Ergänzungstarife können bestimmte verbleibende Kosten übernehmen, aber nur innerhalb ihrer Bedingungen.
Kann ich die ARAG mit anderen PKV-Anbietern vergleichen?
Ja. BeamtenService.com bietet einen unabhängigen PKV- und Beihilfevergleich für Beamte, Anwärter und Referendare an. Auf Wunsch beginnen wir mit einer anonymisierten Risikovoranfrage.
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